按车型选择险种学问大

购买车险时，价钱、便利、安全是广大车主最为关心的要素。出险时，有人顺利得到了赔付的保险金，享受到了保险带来的好处;也有些人没能顺利拿到赔偿金，因此对保险公司多少有些怨言。由于部分车主对车险一知半解，常常使自己陷入不必要的理赔纠纷中。要想轻松获赔，车主最好避免投保误区。购买车险“说道多”，要“读懂”车险才是最重要的。

　　目前，车险市场品种繁多，要选择什么样的车险，让不少车主很头疼。

　　在购买车险时，交强险一定要买。林先生建议，除了交强险外，不同的车主可根据实际情况另外增加其他险种。为了方便广大车主，林先生设计了4大购买车险方案。

　　对于新手新车这类人，可加买6种车险，分别为车损险、三责险、盗抢险、玻璃破碎险、车上人员责任险、不计免赔特约险。由于是新手，难免出现一些磕磕碰碰的意外情况，所以有必要给爱车一个全面的保障。

　　如果新手开的是旧车，只要增买车损险、三责险、车上人员责任险、不计免赔特约险等4类保险。老旧车辆被盗几率比较低，所以盗抢险可免;老车的玻璃即使裂条缝，只要不影响驾驶，玻璃破碎险可以不保。

　　对于老司机、新车这个类型，可加买车损险、三责险、盗抢险、玻璃破碎险、车上人员责任险、划痕险。老司机大多有熟练的驾驶技能，出于费用考虑，可以放弃不计免赔特约险。

　　要是老司机开旧车，所需要的车险最少了，一般只需要增买车损险、三责险、车上人员责任险等3种。虽然是旧车，但大碰撞后也要修理，所以投保车损险不可少。虽然是老司机，有丰富的驾驶经验，但难免会有意外，为了让自身有保障，投保车上人员责任险也是必需的。

　　二手车投保

　　“软险种”取舍有道

　　在二手车交易中，一般卖方在出手时常常只剩下快到期的车险，买方在接手时也就不得不重新考虑投险。除了交强险、第三者责任险等必须的“硬险种”外，一些弹性较大、技术性较强的“软险种”的取舍大有学问。

　　■新车保险费养旧车

　　“10万元的车，即便缩水到5万，车损险还是在10万元的基价上计算的”，保险公司的张小姐告诉记者，即便价值大幅缩水，但二手车的车损险依然以新车购置价进行投保和理赔。理论上说，车主在出险时可获得更高的理赔，但在实际操作中，大部分二手车车主对一些小擦小碰是忽略不计的。业内人士建议，如果车主购买二手车的目的之一就是节省使用成本，那么车主可基本不用考虑车损险，同样，类似于划痕险、玻璃破碎险等险种，对二手车也意义不大。

　　■车价缩水提前考虑

　　盗抢险基本是新旧车辆都必需的险种，但盗抢险与车损险不同，其投保与出险费用都是按车辆的即时价值计算的，因此车主在选择时就必须考虑到车价缩水的因素。

　　一般而言，家用车每月的折旧大约为新车购置价的0.6%，年折旧率在7%左右，而相比起新车，二手车价值的缩水速度更快。“也就是说，投保时轿车的价值为8万元，如果发生盗抢，而届时该车价值已缩水至6万元，保险公司的理赔金额也是在6万元的基础上再打8折”，一位业内人士告诉记者，“车主在为二手车投保时，最好先对车的价值和可能出现的价值变化做一定预估，不要花冤枉钱。”